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下一个炒作点:Defi币?

关于Defi(开放式金融)此前我们也提过几次,认为它有可能是一个潜在的趋势;币安即将开始的IEO项目kava就是一个defi类的币,貌似算是首个拿到台面上融资的defi项目,与上一个项目时隔一个多月,也被不少平台币粉丝寄予厚望;甚至包括最近戏比较多的盘圈币子都在讲defi的故事。

根据币圈第八定律,当一个名词你越来越多的听到,请务必细究,以防与财富密码擦肩而过。而此前我们聊defi的时候,老有童鞋跑来问我,defi在哪里买?能不能涨?我也是醉了,同时看了币圈很多讲defi的文章,说实话,我都没看明白,所以这篇白话的说说我的一些理解。

Defi(开放式金融)是一个概念,并不特指某个币

Defi,Decentralized finance的缩写,翻译成去中心化金融或者开放式金融,某些地方也指代去中心化借贷,我个人的理解就是:一切可以通过智能合约这种可编程形式执行和维护的金融应用或工具。

目前圈内最大的Defi模式,一个是Makerdao平台,你可以抵押ETH来自动生成相应比例的锚定美元的稳定币Dai,另一个是EOS上的REX,用户可以将自己的eos通过rex租给需要使用网络资源的项目方,并均分租金。

它不是特指某一个币,但很多defi项目也都有token模式,所以对于这类项目附带的token,我们称为defi币。

像rex它内在机制中也是有一个token的,只不过是用于转换,用户接触不到而已,还有很多defi项目是发币的,比如makerdao上除了稳定币DAI,还有MKR,MKR的主要用途是支付makerdao上的借贷利息和参与平台投票治理。

MKR行情图

像币安最新的项目Kava和其他defi类币,大体用途也多是如此,顶多加个类似staking的机制,抵押能实时获得平台手续费的分润收益。

为啥说会是趋势?我们为什么需要defi?

1. 因为这就是数字货币生态必不可少的一环

数字货币或是说区块链也好,底层逻辑就是在互联网上极低成本的价值流转,这就是一个离钱很近的地方,自然避不开金融工具的发展。

上面这幅图表,把传统金融和互联网金融以及我们所说的defi做了一个对比,当然这里对defi的定义会更广义一点,通常我们讲到defi还是主要指的借贷方面。

为啥说defi是一个趋势呢,因为随着移动互联网的发展,我们的世界其实是更趋于分散化的,比如说以前大家接受信息的渠道主要是各类主流媒体,如果你要想到报纸上发表一篇文章,还需要经过大编辑的审核,但现在每个人都可以在网络上发声,也涌现出了很多比主流媒体流量还大的大V。还有像抖音、西瓜视频这样的应用,带来的就是只要有特色,人人都可以是明星。

那么在金融领域,传统机制是,普通人将自己的资产控制权交给银行和其他金融中介机构,这样专业经理人就可以明智地利用市场上的资金。他们的逻辑是,他们将获得更高的回报,因此账户持有人也会受益。

然而,结果是把控制和风险放在了系统的中心,再经验丰富的银行家也仍然容易犯错,所以为啥就不能出现人人都可以自由掌控,并且超低门槛的金融服务呢?你觉得呢?

2. Defi金融工具对于币民有刚需

(1) 想用钱但又舍不得卖害怕踏空,怎么办,大佬级别的操作是把币抵押支付少量利息换出稳定币——应付日常需求——还钱,币还在——牛市来了美滋滋。

你看,以前那么多错亿的选手,要是早一点使用上defi工具该有多好。

(2) 套利,比如抵押换出的币参与一些理财项目它的利息高于你支付抵押的利息,那就产生了套利空间。当然这块可能还不太成熟,还要靠中心化平台,这里只是提一下。

(3) 或者也可以直接购买稳定币借贷出去获取利息,说不定比你把收益变现出去存余额宝之类的还要好很多。

Defi类投资布局及风险分析

由上应该来说,如果以后defi这块完善,最理想的情况是,你除了日常使用法币需求,几乎可以不用考虑变现。鉴于未来有可能有更多的项目方要讲这类故事,也提醒几点:

1. 做金融借贷类的defi项目对团队要求比较高

defi目前虽说在以太上看的数据很好看,但离币圈内的大范围应用都还有一定距离,一个问题就是合约安全问题,另一个是流动性问题。

所以,特别是那种国内随便个老板喊着做defi的,还有什么自己开个链做defi的,都要留心,大概率都是在挖坑。

2. 如果你看好这一方面,可能布局流动性好的底层公链要比特定某个defi类币要好。

defi本质上也算是一种去中心化应用,它是做在某一个或某几条链上,目前这块流动性最好的是以太,其他就是btc\eos\usdt,再往下可能只是炒作的概率要大很多了。

而defi类的币,偏实用性,加上目前可能很长一段时间实际需求并不会太大,特别是小币种,所以除开炒作因素,价格表现偏弱,所以我也觉得,如果你认为这未来会是一个风口,还不如多持仓强公链,毕竟底层公链是defi发展的受益方。

3. defi有诸多不完善的地方,除了安全方面,像Makerdao这样的,随着流动性越来越好,甚至被黑客当成了一种混币工具,defi还有很多问题短期是无法解决,所以这方面的项目融资有可能很容易高估,需注意短期风险。

结语

以上就是我对defi类项目的一些看法,欢迎指正,如果有啥不清楚的还请留言。

以后再有童鞋来问defi怎么买,我可要顺着网线啪一耳光过去哈。

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